作为以健康保障为专长的寿险公司，招商信诺人寿保险有限公司（以下简称"招商信诺"）持续夯实"大健康"战略实践根基，深耕产品创新、服务拓展及用户体验，用专业与温度为儿童健康成长保驾护航。

创新产品供给，筑牢儿童健康防护网

据国家癌症中心数据，我国15岁以下儿童恶性肿瘤年发病数达2.5万例。其中，白血病等重疾治疗费用高昂，普通家庭极易因孩子患重疾陷入经济困境，少儿健康保障需求迫切。

近年来，招商信诺不断深化儿童保障产品布局，推动产品从传统附加保障到专属化产品体系的升级，覆盖不同家庭的差异化保障需求。

2025年，招商信诺推出"金小葵少儿重疾险"，从定价、保障、赔付维度优化设计，让普通家庭也能轻松为孩子配置长期防护。该产品以"首年25.88元/月起，享50万基本保额"的定价策略，将保费门槛大幅降低；保障覆盖244种疾病，既包含家长关注的"大病"，也兼顾了"早诊早治"的中轻症。针对少儿高发及罕见病种，"金小葵"还引入"多倍赔付"机制，切实提升普通家庭的风险抵御能力。

针对少儿群体的多元化保障需求，招商信诺与蚂蚁保深度合作推出两款健康险产品——"健康福•少儿百万重疾险"与"诺医保•少儿百万医疗"，用亲民的定价策略为普通家庭筑起风险屏障，在市场引起热烈反响。

凭借创新表现，招商信诺的少儿健康保障产品获得行业与市场的双重认可。其中，"健康福•少儿百万重疾险"先后获《今日保》2025保险中介榜"年度优选•重疾保障产品"、第二十届中国保险创新大奖"年度市场畅销领航产品"等荣誉；招商信诺信享宝倍少儿重大疾病保险被评为《中国银行保险报》2024-2025金口碑年度重疾保险产品。

拓展健康服务，关注儿童成长痛点

不同于传统保险"重赔付轻服务"的模式，招商信诺依托多年布局的全球医疗资源网络，为参保家庭提供从预防、治疗到康复的全流程服务，将保险功能从"赔付终点"延伸为"健康起点"。

2025年，招商信诺推出"诺安心"重疾服务方案，其"儿童专项"针对少儿重疾，提供从确诊、国内二诊到术后康复追踪的全病程管理。针对儿童就医挂号困难等问题，"诺安心"可提供三甲医院副主任级别及以上专家门诊预约服务。尤其是针对儿童高发的白血病，招商信诺与全球最大的造血干细胞移植中心之一——陆道培医疗集团达成合作，为患儿提供国内优质稀缺白血病就医资源，一站式就医安排服务。如家长有海外就医需求，招商信诺还可对接美国先进医疗资源。

2026年，招商信诺进一步聚焦儿童就医体验，为0-14周岁（含）儿童定制"宝贝医卡通"，涵盖优质私立医院及公立医院门诊，打造双重灵活就医选择。该项服务可满足日常儿科门诊、急诊需求，同时切中核心痛点：家长不用为抢热门儿科号熬到凌晨抢号，也不用带着生病的孩子在公立医院长久等候，更不用为了报销小额门诊费反复整理材料跑流程，真正为家长"减压"。

从健康关怀到成长陪伴，守护多彩童年

招商信诺连续多年发布中国健康指数系列相关报告，与北京大学等知名院校、权威机构共同发起科研课题，长期关注儿童心理健康与成长压力，并通过健康科普、打造亲子运动及公益研学活动，吸引众多家庭深度参与，将健康理念融入广大家庭的日常生活，在互动实践中助力亲子健康与教育协同发展。

2025年，招商信诺推出"爱小诺成长计划"，围绕心理健康、口腔健康、留学生健康管理三大核心场景，构建起覆盖预防、干预、支持的多维度健康保障体系。其中，为青少年群体量身打造的心理健康主题直播，吸引超2.6万人次在线观看；"宝贝爱牙计划"通过"知识科普+趣味互动+特惠服务"组合拳，培养儿童"终身护牙力"；留学健康定制服务助力解决海外医疗、心理支持等"异国焦虑"，让留学生海外求学更安心。

儿童健康成长承载着万千家庭的幸福，关乎国家和民族的未来。未来，招商信诺将继续深化"大健康战略"，不断强化"保险+健康"专业能力，助力儿童群体抵御疾病风险、实现身心健康发展，守护多彩童年。

面对内外部环境的挑战，招商信诺在大健康战略的引领下稳健经营，发展韧性不断增强，以可持续发展回应时代命题与客户信任。

锚定大健康战略 健康生态持续升维

2025年，招商信诺正式发布2025-2027年新三年战略规划，将"大健康转型"作为核心方向，聚焦"加速发展健康保障险、加速发展健康服务、稳健发展寿险业务"三个领域，不断夯实发展基石。

在发展战略的牵引下，2025年招商信诺保费收入达446亿元，同比增长8%；总资产达2,573亿元，较年初增长14%，多项核心指标均实现稳健增长。尤其在防范利差损风险方面，招商信诺展现了战略前瞻性，早在三年前开始发力浮动利率产品，分红险占比从2021年的6%提升至2025年的98%，位居寿险行业第一梯队。

紧跟国家多层次医疗保障体系建设步伐，招商信诺持续完善覆盖全生命周期、衔接多重场景的健康保险产品矩阵。公司以短期健康险为发力点，不断筑牢高端医疗团险领域的竞争壁垒，市场份额排名前列。此外，公司与蚂蚁保等平台深度合作，携手在互联网渠道进行健康险产品定制及推广。

为持续守护客户健康，招商信诺依托"好医、好药、好体验"的服务内核，结合"一网、一院、一管家"的资源支撑底盘，构建了覆盖海外、国内及线上的全场景就医网络。2025年，公司健康服务覆盖客户214万，使用人次达43.2万次，同比增长16%。"小诺健康"互联网医院自启动以来，累计云端医生对话达3.2万次。

精进数智化赋能 客户体验质效双升

2025年，招商信诺打造了以大数据和AI科技驱动、涵盖三大核心体系的"e诺千金"数智化运营服务体系，旨在通过数据互联与流程整合，为客户提供全周期的主动式、精准化、高效能的服务体验。

报告显示，招商信诺全渠道保全服务打通多端入口，支持自助、视频、电话办理，满足客户差异化需求，线上服务触达人次再创新高。

其中，"诺e保"平台深度融合AI技术，"i小诺"运营咨询机器人涵盖500余项疾病医学核保指引，7×24小时为业务一线提供智能咨询服务。"诺e赔"与"诺e办"作为客户服务的核心承载平台，可实现直付网络医院"签字确认、直接离院"免垫付；AI快赔运用人工智能自动化处理。

这标志着公司从传统被动响应式服务，向主动、智能、全周期健康保险服务的系统性跃迁，可有力支撑"健康找信诺"服务品牌的信任基石。

夯实治理厚植人才 构筑可持续发展基座

作为行业稳健经营典范，招商信诺不断完善"三道防线"风险管理体系，公司主体长期信用等级为AAA级，评级展望为稳定。为强化重大风险识别预警与应急处置能力，加强合规文化建设，招商信诺开发多门培训课程，覆盖反洗钱、数据安全等多个领域。

与此同时，招商信诺深化"TRUST"核心价值观，进一步夯实企业文化根基。通过构建全方位、多层次的员工关怀体系，以及线上线下结合的领导力、业务能力及通用能力培养，为不同层级的员工提供持续成长动力。

为筑牢消费者权益保护屏障，招商信诺联合司法机关打击"代理退保"黑产。全年立案10起，捣毁黑产窝点15个，查获代理公司9家，刑事拘留62人，其中7人已经被依法判刑，形成了良好的行业示范效应。

践行"保险向善"初心 诠释金融为民担当

招商信诺始终将自身发展融入国家大局。截至2025年末，公司在京津冀、长三角、粤港澳大湾区等重点区域的投资规模达1,523亿元；通过投资农林水利、乡村振兴地方政府专项债等方式，服务国家乡村振兴的投资金额约40亿元；在绿色领域投资金额超过46亿元，积极推动经济社会绿色低碳转型。

在普惠金融领域，招商信诺聚焦"一老一小"及特殊困难群体，持续优化便民服务流程。2025年上线"关怀版"页面、无障碍阅读、语音智能播报等功能；在售保险产品支持外籍来华人员以护照或永居证投保，客服热线提供英文服务选项。

在公益慈善方面，2025年招商信诺向爱佑慈善基金会捐赠50万元善款，连续7年开展"公益司庆月"活动，发动员工向山区留守儿童捐赠图书文具等学习用品；着眼偏远乡村和基层社区，组织150余次义诊、线下慰问等公益活动，持续为经济社会健康发展贡献力量。

招商信诺表示，面向"十五五"新征程，公司将继续秉持"让客户更健康、生活更美好"的使命，以更坚定的步伐将可持续发展融入企业基因，在服务国家战略、守护民生福祉、推动绿色发展的航道上行稳致远，用行动书写属于中国保险业的长期主义答卷。

"这批大米来得太及时了！"护理服务中心负责人激动地表示，中心日常运营全靠社会爱心力量支持，目前收治的30多名儿童和少年主要以智力障碍和自闭症群体为主，生活物资消耗量大，尤其是大米等主粮需求迫切，近期储备告急，这批捐赠正好解了燃眉之急。

活动现场，招商信诺的党员们与孩子们亲切互动，令人感动的是，中心的孩子们特意准备了亲手制作的手工贴花，回赠给党员叔叔阿姨们。虽然他们的动作不够灵巧，语言表达也有限，但每一朵贴花都色彩鲜艳、制作认真，倾注了孩子们最纯真的心意。

"这些孩子不擅长表达，但他们能感受到善意，并用自己独特的方式回应。"中心老师详细介绍，中心的孩子多数存在不同程度的智力发育迟缓或自闭症谱系障碍，日常需要全天候照护和康复训练。手工课是重要的辅助疗法，孩子们通过撕、贴、拼、画等动作锻炼手脑协调能力，完成作品也会给他们带来巨大的成就感。今天回赠的贴花，正是孩子们近两周在老师指导下完成的。

招商信诺表示，公司作为国有持股的金融企业，始终坚持"金融为民"的理念，把服务社会、回馈百姓作为分内之责。此次选择在助残日期间走进特殊儿童护理服务中心，就是希望把关爱送到最需要的地方。"我们送来的不仅是40袋大米，更是一份承诺——我们会持续关注这个特殊群体，力所能及地帮助解决实际困难。"

一袋袋大米，承载的是暖胃的关怀；一朵朵贴花，绽放的是润心的感动。在助残日这个特殊的日子里，招商信诺用"办实事"的朴素行动，诠释了金融企业的为民初心，也让党旗在基层一线高高飘扬。

招商银行广州分行副行长陈理洁、信诺集团北京代表处首席代表、招商信诺董事匡榕榕、招商信诺总经理助理兼首席运营官张鹏，以及中山大学岭南学院教授申曙光等嘉宾出席，近200名企业合作伙伴、客户代表到场参会。

会上，招商银行广州分行副行长陈理洁表示，招商银行从一家区域性银行成长为"中国最佳零售银行"，始终秉持"因您而变"的服务理念，在企业金融领域构建了全方位的服务体系。同时，针对企业经营需求打造的薪福通一站式系统，可覆盖企业代发、薪酬福利、人事管理等多种场景，帮助企业提效降本，降低数字化转型成本。

在老龄化发展、延迟退休政策的时代背景下，企业对健康保障体系的科学设计需求日益迫切。针对当前企业普遍关注的政策方向问题，本次论坛特别邀请社会保障领域权威专家——中山大学岭南学院教授、中国社会保障学会副会长兼医保分会会长申曙光，为与会人员解读企业健康保障发展政策。申曙光围绕最新社保政策动态，厘清政策核心要点，为企业构建贴合时代需求的健康福利体系提供了清晰的实践指引，获得在场嘉宾的热烈反响。

本次论坛还发布了《中国企业健康保障发展白皮书》。该白皮书由招商信诺联合新华社旗下新华健康平台，携手国家卫健委、复旦大学、南开大学的专家学者共同编撰完成，是招商信诺自2018年以来发布的第八本全球健康领域白皮书。白皮书依托Cigna全球调研数据，创新提出了以团体保险为核心的产品与服务综合解决方案，为不同规模、不同类型企业搭建健康保障体系提供行动参考。

人才是企业长青的核心根基，激活人才动能离不开科学高效的薪酬健康福利体系。论坛上，两位行业专家分享了落地解决方案。招商银行总行薪福金融高级顾问秦姝言分享了招商银行全景式薪福金融服务方案，详细解读如何通过数字化工具升级薪酬管理效能，帮助企业实现人、财、事的高效协同。

招商信诺企业健康风险管理顾问梁玉龙介绍，招商信诺打造的以团体保险为核心的员工健康福利解决方案，能够切实帮助企业有效管理健康福利成本，提升员工满意度，增强组织韧性。

本次论坛聚焦"大健康"服务特色，打造了浓郁的"粤"味。其中"咏春•看招"健康体验环节，邀请咏春拳传人与智能机器人联袂登台，展现传统武学与现代科技碰撞的健康魅力。

现场嘉宾纷纷体验咏春拳入门要诀，在一招一式中传递未病先防、以武强身的广府健康理念。论坛还特别设置了"企业医务室"，让与会嘉宾沉浸式体验多项专业、快捷的健康检测，在收获健康关怀的同时，直观感受员工健康福利落地的实操形态。

本次论坛从政策解读、行业研究、方案输出、健康科普多个维度，为企业搭建了薪酬健康福利领域的交流平台，获得与会人员高度好评。未来，招商银行广州分行将继续携手招商信诺，在"金融+健康"生态共建上进一步融合创新，助力更多企业构筑核心竞争力，为实体经济发展注入金融力量。

 "华曜奖"由财联社依托全国产融协同发展大会设立，以"表彰卓越、赋能产业"为宗旨，联合多家区域股权交易中心共同评审，聚焦产融协同、科技创新、资本赋能实体经济等核心维度，遴选各领域标杆机构与企业。招商信诺此次获奖，源于其创新的"企业健康保障一揽子计划"。该计划以"管理式医疗"差异化服务模式为核心，深度聚焦企业健康保障需求，通过整合保险保障、健康管理与医疗服务资源，为实体经济注入韧性动能，已成为金融赋能实体的标杆实践。

当前，国内企业健康保障市场主要有三大模式：TPA模式灵活但服务碎片化，"保险+服务"拼盘模式资源丰富却协同不足，而管理式医疗（HMO）模式通过支付方与服务方的深度融合，实现"全流程管理+强效控费"，虽准入门槛较高，却是行业未来的核心发展方向。

在企业健康保障领域，招商信诺的HMO模式探索始于2009年。初期，公司高端医疗团险以外资企业为主要客群，随着国内企业健康福利升级与市场成熟，服务已广泛延伸至众多本土优秀企业。历经17年精耕细作，招商信诺已为超6000家企业、超百万名员工提供"保险+健康"综合保障方案，涵盖中高端医疗险、企业补充医疗团险、企业定制化健康管理服务等内容。

具体而言，招商信诺团险产品体系以高保额、广覆盖、就医选择多样为核心特色，并以"好医好药好体验"为主线，构建全方位健康管理体系。依托覆盖全球的200多万家直付及定点医疗网络，以及"小诺健康"互联网医院、"企业医务室"等线上平台，为企业与员工提供覆盖"诊前、诊中、诊后"的全周期健康服务。

评审单位认为，招商信诺以团体保险为核心的整合式医疗解决方案，深度契合企业与员工需求，成为企业增强人才吸引力、提升组织敏捷度、实现降本增效的关键杠杆。该方案重点向实体经济关键领域倾斜，服务的企业中，科技创新、先进制造等领域占比较高，为国家培育新质生产力提供了坚实的健康保障底座。区域覆盖层面，已实现京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝双城经济圈等核心经济圈层全覆盖，有力支撑了重点区域的人才战略与产业升级。

此次获奖不仅是对招商信诺"保险+健康"生态的认可，更彰显了金融保险业回归本源、服务实体的责任担当。未来，招商信诺将持续深化"大健康"战略，朝着"中国企业健康福利方案领先者"的目标迈进，助力更多企业实现健康水平提升与企业福利成本优化的双赢，共同夯实中国经济高质量发展的微观基础。

2025年，招商信诺坚持稳健经营主基调，发布新三年战略规划，将"大健康转型"作为核心方向，持续强化产品创新与服务能力，积极推动分红险转型，并以科技赋能客户体验，展现出强劲的发展韧性与竞争实力。

财务底盘稳健增长，分红险转型率先破局

2025年，招商信诺核心经营指标全面向好，高质量发展成色更足。截至年末，公司实现原保费收入446.3亿元，同比增长7.6%；新业务价值（VNB）同比增长12.6%，价值增长动能持续夯实。资产规模进一步扩大，总资产达2,573亿元，同比增长14.2%；净资产143亿元，同比增长7.4%。新会计准则下实现净利润33亿元，各项指标稳居行业中上游。

数据增长背后，是招商信诺对行业周期变化的精准预判与主动应对。近年来，人身险市场面临利率中枢下移与利差损风险累积的双重考验。招商信诺前瞻性地启动负债成本管控，通过调降定价利率、强化资产负债匹配等一系列组合拳，推动负债成本持续下降并优于行业均值。与此同时，中后台效能的持续优化也令其风险管理能力不断精进。

产品结构优化是穿越周期的核心抓手，其中分红险的率先突围成为亮点之一。早在2023年招商信诺就已坚定执行浮动收益型产品转型，分红险新单占比从2021年的6%跃升至2025年的98%，稳居行业第一梯队。此举不仅有效降低刚性负债成本，更在低利率环境中为公司利差管理赢得主动权，为长期稳健经营提供了结构性支撑。

与此同时，招商信诺在健康险赛道精耕细作。年内，公司新开发健康保险产品46款，涵盖疾病、长期护理、失能收入损失、医疗等多元险种，全生命周期健康保障体系愈发完善。值得一提的是，在高端医疗团险领域，招商信诺不仅以超30%的市场份额稳居行业前列，赔付率指标也优于同业，细分赛道护城河持续加深。

深化大健康战略，构建"保险+健康"差异化壁垒

财务数据的亮眼表现，根植于招商信诺对大健康战略的长期坚守与纵深推进。2025年，该公司新三年战略的核心均围绕大健康转型展开，通过产品创新、医疗网络拓展与服务升级，打造覆盖企业客户与个人用户的多场景健康管理闭环，不断强化"健康找信诺"的品牌认知。

尤其是在企业团体保障方面，招商信诺企业健康保障专家的形象持续深化，依托成熟HMO模式为6000余家企业、超百万名员工提供专业的"保险+健康"企业健康保障方案。量身定制的保障方案、直付医院网络，以及高品质健康管理服务不仅守护了员工的身心健康，更助力企业提升员工福祉、吸引保留核心人才。与此同时，招商信诺积极响应国家"走出去"与"一带一路"倡议，配合中国企业积极开拓海外市场，为海外员工构筑涵盖意外、医疗、身故、紧急救援等责任的全方位人身风险防线，彰显国际化服务能力。

在互联网渠道，招商信诺以定制化产品为支点，深化与互联网平台的生态协同。2025年，招商信诺与蚂蚁保达成深度合作，联合进行健康险产品定制及推广，先后上线"健康福•少儿百万重疾险"及少儿百万医疗险等定制产品。不同于传统渠道的简单接入，双方基于用户需求洞察共同打造"产品+服务+风控"一体化方案，融合在线问诊、健康管理、快速理赔等增值服务。

"健康找信诺"口碑形成，不仅仅是产品保障，更离不开系统化、生态化的健康服务。通过整合外方股东全球服务能力和国内自建医疗资源，招商信诺以"好医、好药、好体验"为核心，构建起"一网、一院、一管家"的服务支撑体系。例如：链接全国93座城市1300余家直付医院，覆盖超71%复旦百强医院，提供超1200名副主任及以上专家的二诊支持；药品服务平台覆盖超2.6万种全品类药品及2000余种原研药，并打通国内特药与海外新药寻药通道；覆盖海内外的个性化体检、就医陪诊、心理援助等服务持续扩容，实现从"疾病诊疗"向"全周期健康守护"的升级。而自建的"小诺健康"互联网医院更是将高品质服务延展到"云端"。

科技赋能重塑理赔体验，精细化运营夯实客户口碑

在数字化浪潮席卷金融业的当下，如何让算法更具"人情味"？招商信诺以科技为抓手，将数字化转型深度嵌入理赔、咨询、运营全链路，推动服务效率与客户满意度迈上新台阶。

2025年，招商信诺通过多渠道服务矩阵，累计为客户提供咨询及业务办理超700万人次，人工服务满意率达99%。此外，该公司将客户净推荐值（NPS）提升至战略高度，通过客户体验专职部门，推动NPS连续三年稳步提升，累计增幅达22.8%，客户口碑实现量级跃升。

理赔服务的"数智化"尤其能增强客户的获得感。2025年，招商信诺"诺e赔"服务持续升级，深度融合OCR智能识别与大数据风控模型，实现从受理到结案支付的全流程自动化处理，最快赔付仅需31秒。为体现服务温度，针对小额案件承诺"一小时赔付"，90%以上案件一小时内到账；急难案件"一日赔付"覆盖率超97%；向老年及行动不便客户提供"复杂案件关爱赔"，理赔人员上门一对一服务。

截至目前，诺+会员体系目前已覆盖超165万客户，提供涵盖诊前、诊中、诊后的25项健康管理服务，构建起更具黏性的客户关系。2025年，招商信诺健康服务覆盖客户214万、服务使用人次达43.2万。其中，直付服务、体检服务、视频问诊位列使用频次前三，备受客户好评与青睐。

招商信诺的2025年答卷不仅是一组稳健增长的数据，更是对"健康中国"战略的有力回应，为行业从规模驱动向价值驱动转型提供了鲜活范本。未来，这家险企将如何继续书写守护国民美好生活的答卷，值得市场报以更多期待。

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Zhou Xu
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套路揭秘：他们是如何"套路"您的？

"退旧买新"的套路环环相扣，通常包含以下步骤：

1.精准引流，冒充身份。黑灰产团伙通过电话、短视频平台、社交软件等渠道，冒充银行、保险公司客服或"资深理财顾问"，以"回馈老客户""产品升级"等名义与您取得联系。

2.制造焦虑，夸大收益。他们往往先贬低您已持有的保单，声称"性价比低""保障不全""收益太少"，再极力推荐一款"更好"的新产品，承诺"更高收益、更多保障、更低保费"，制造信息差和焦虑感。

3.诱导退保，套取佣金。信任建立后，他们一步步引导您操作退保，并要求您将退保金转入其指定账户用于购买新保单。其真实目的，是套取保险公司的高额首年佣金。

4.钱款套走，人去楼空。一旦资金得手，他们便迅速失联，而您则面临原有保障丧失、资金损失、甚至个人信息泄露的严重后果。新买的保单也往往与承诺严重不符，最终得不偿失。

危害警示：掉入陷阱，损失惨重

参与"退旧买新"活动，您可能面临以下三重风险：

保障中断，得不偿失。退保后，您将失去原有的保险保障。若在"等待期"内因意外伤害以外的原因出险，将无法获得理赔。且随着年龄增长或健康状况变化，未来可能无法再以同等条件购买保险。

资金受损，陷入困境。不法分子骗取的资金往往难以追回。同时，退保本身会产生经济损失，保单的现金价值通常低于已交保费。

信息泄露，隐患无穷。您在"办理"过程中提供的身份证、银行卡、保单等敏感信息，极有可能被不法分子用于其他诈骗活动，甚至被倒卖，后患无穷。

防范指南：如何守护您的"钱袋子"？

面对 "退旧买新"陷阱，请您收好以下防范指南：

认准官方渠道，所有保单管理和服务，请通过保险公司官方客服热线、官方APP或线下营业场所办理。不要轻信陌生来电、短信或网络链接。

核实人员身份，如遇自称"客服"或"顾问"的人员，请致电官方客服热线核实其真实身份及授权。

保持理性分析，任何承诺"高收益、无风险、全额退保"的"福利"，都要高度警惕。如有疑问，可直接咨询致电官方客服。

拒绝"代操作"，切勿将保单信息、身份证、银行卡、支付密码等交给陌生人"代为操作"。

及时报警维权，一旦发现被骗，请立即拨打110报警，并保存好通话记录、聊天记录、转账凭证等证据。同时，也可通过保险公司官方渠道或金融消费者投诉热线反映问题。

维护保险市场秩序，保护消费者合法权益，是我们的共同责任。让我们共同努力，擦亮双眼，拒绝诱惑，守护好自身的保单权益与财产安全，让"退旧买新"等金融陷阱无处遁形。

"华曜奖"由财联社依托全国产融协同发展大会设立，以"表彰卓越、赋能产业"为宗旨，联合多家区域股权交易中心共同评审，聚焦产融协同、科技创新、资本赋能实体经济等核心维度，遴选各领域标杆机构与企业。招商信诺此次获奖，源于其创新的"企业健康保障一揽子计划"。该计划以"管理式医疗"差异化服务模式为核心，深度聚焦企业健康保障需求，通过整合保险保障、健康管理与医疗服务资源，为实体经济注入韧性动能，已成为金融赋能实体的标杆实践。

当前，国内企业健康保障市场主要有三大模式：TPA模式灵活但服务碎片化，"保险+服务"拼盘模式资源丰富却协同不足，而管理式医疗（HMO）模式通过支付方与服务方的深度融合，实现"全流程管理+强效控费"，虽准入门槛较高，却是行业未来的核心发展方向。

在企业健康保障领域，招商信诺的HMO模式探索始于2009年。初期，公司高端医疗团险以外资企业为主要客群，随着国内企业健康福利升级与市场成熟，服务已广泛延伸至众多本土优秀企业。历经17年精耕细作，招商信诺已为超6000家企业、超百万名员工提供"保险+健康"综合保障方案，涵盖中高端医疗险、企业补充医疗团险、企业定制化健康管理服务等内容。

具体而言，招商信诺团险产品体系以高保额、广覆盖、就医选择多样为核心特色，并以"好医好药好体验"为主线，构建全方位健康管理体系。依托覆盖全球的200多万家直付及定点医疗网络，以及"小诺健康"互联网医院、"企业医务室"等线上平台，为企业与员工提供覆盖"诊前、诊中、诊后"的全周期健康服务。

评审单位认为，招商信诺以团体保险为核心的整合式医疗解决方案，深度契合企业与员工需求，成为企业增强人才吸引力、提升组织敏捷度、实现降本增效的关键杠杆。该方案重点向实体经济关键领域倾斜，服务的企业中，科技创新、先进制造等领域占比较高，为国家培育新质生产力提供了坚实的健康保障底座。区域覆盖层面，已实现京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝双城经济圈等核心经济圈层全覆盖，有力支撑了重点区域的人才战略与产业升级。

此次获奖不仅是对招商信诺"保险+健康"生态的认可，更彰显了金融保险业回归本源、服务实体的责任担当。未来，招商信诺将持续深化"大健康"战略，朝着"中国企业健康福利方案领先者"的目标迈进，助力更多企业实现健康水平提升与企业福利成本优化的双赢，共同夯实中国经济高质量发展的微观基础。

从"全面预防"到"精准治疗"，对准黑灰产流量入口精准科普

长期以来，金融教育普遍采用面向全体客户的广泛风险提示模式。然而，随着非法"代理退保"、虚假理财等黑灰产手段不断翻新，传统模式在触达真实受害群体时存在明显的"盲区"。

招商信诺发现，黑灰产组织大量利用网络直播平台精准获取潜在信息，这成为其侵害消费者权益的关键入口。针对这一特征，招商信诺选派资深消保专家进驻黑灰产直播集中的平台，通过开设公益直播"打擂台"，直接与黑灰产组织的直播内容形成正面交锋。直播中，专家团队清晰揭示非法代理维权行为的法律风险与危害，以通俗易懂的方式引导消费者通过官方正规渠道解决纠纷。2025年下半年，招商信诺已开展多场此类公益直播，每场平均获赞近万次，在传播金融正能量的同时，有效压缩了黑灰产的生存空间。

同时，一旦发现客户疑似遭受侵害，招商信诺将第一时间安排工作人员面见客户，现场播放警示宣传片，并协助其删除与黑灰产组织的联系方式，以实际行动阻断侵害路径。这种"线上识别+线下阻断"的闭环模式，将金融教育从传统的"单向灌输"升级为"双向互动+精准干预"。

从"过程为重"到"实效为先"，建立全链路效果评测机制

金融教育宣传的"效果评判"一直是行业痛点。传统模式中，机构往往关注互动场次、覆盖人次等过程指标，但难以衡量消费者真实风险意识的提升度。

招商信诺率先探索建立教育宣传效果评测机制，将金融网络乱象的风险提示类宣传，与客户被骚扰量数据进行联动监测。一旦客户被骚扰数据出现变化，主动发送风险提示，实现"被动拦截"与"主动预警"相结合。2025年以来，招商信诺已累计发送6批次风险提示短信，覆盖数万名客户，疑似涉黑灰产投诉占比大幅下降，风险防控能力得到持续巩固。 

同时，招商信诺将日常金融知识推送与后续投诉数据、被骚扰客户数据变化进行联动分析，据此开展第二轮精准教育，最终形成了"宣传-监测-预警-再教育"的管理闭环。 

未来，招商信诺将持续深化技术创新与消保工作的融合，切实履行金融机构社会责任，推进行业诚信文化建设，全力守护金融消费者合法权益，助力金融市场高质量发展，为广大消费者的健康、幸福与保障保驾护航。

制度先行：构建多层次信息安全防护网

招商信诺表示，完善的制度体系是个人信息保护的基石。公司通过建立信息安全管理制度、数据安全管理制度、个人信息保护管理制度等一系列公司级管理制度，形成了覆盖信息安全管理、运营全流程的制度框架。这些制度不仅明确了各部门、各岗位在个人信息保护中的职责边界，更通过评审与动态更新机制，确保制度体系始终与监管要求保持同步。

在组织架构层面，招商信诺成立了多个个人信息保护专项工作组，形成了"顶层设计+专项推进"的双轮驱动模式。公司还在全公司范围内开展个人信息保护影响评估和第三方交互数据管理安全评估，将客户个人信息保护纳入常态化、体系化管理轨道。这种"制度+组织+评估"三位一体的管理模式，为个人信息安全筑起了第一道坚实防线。

技术赋能：部署DLP设备筑牢安全屏障

在技术防护层面，招商信诺积极拥抱前沿安全技术，部署了数据防泄漏（DLP）安全设备，实现对敏感数据的监测与防护。同时，公司建立了系统安全检测与漏洞管理的常态化机制，通过定期扫描、渗透测试等手段，及时发现并修复系统安全漏洞，将潜在风险消灭在萌芽状态。

值得一提的是，招商信诺在科技与服务创新方面同样表现突出。公司上线的"诺e保"AI核保机器人和全流程自动化理赔项目"诺e赔"，已将核保时效提速至"分钟级"。这些数字化服务在提升客户体验的同时，也通过加密传输、访问控制等技术手段，确保了客户信息在流转过程中的安全性。

运营闭环：全流程审计与应急响应并重

在安全运营体系方面，招商信诺设置了专人专岗，对文件外发、终端留存敏感信息文件扫描、应用/网站访问控制等环节实施全范围的操作行为审计。这种"人防+技防"相结合的模式，确保了对客户信息操作行为的可追溯、可审计。一旦发生客户信息泄露事件，公司能够第一时间启动优先排查机制，最大限度降低风险影响。

应急响应机制是信息安全保障的重要防线。招商信诺已建立完善的应急预案，每年至少开展一次应急演练，通过模拟真实场景检验响应流程的有效性，并持续优化应急响应机制。这种"预防-监测-响应-改进"的闭环管理，体现了公司在个人信息保护领域的专业性与责任感。

文化培育：全员安全意识培训常态化

信息安全，以人为本。招商信诺定期组织员工参加安全培训，内容涵盖个人信息保护法律法规、公司制度规范、典型风险案例等，旨在提高全体员工的安全意识和防范能力。通过将安全文化融入日常运营，公司营造了"人人重视安全、人人参与保护"的良好氛围。

未来，招商信诺将继续秉持"让客户更健康、生活更美好"的使命，在个人信息保护领域持续投入、不断创新，以安全护航高质量发展，以合规守护客户信任，为构建健康、有序的金融市场生态贡献力量。

深圳2026年5月12日 /美通社/ -- "全额退保，不成功不收费""退旧买新，收益翻倍"……这样的话术，您是否在朋友圈、短视频评论区或陌生来电中遇到过？

近年来，金融网络诈骗、非法代理退保等乱象时有发生，不法分子精准锁定保险消费者尤其是老年群体，打着"维权""理财"旗号，行诈骗敛财之实。为帮助广大消费者认清骗局套路、守好钱袋子，招商信诺陕西分公司聚焦"非法保险代理中介"与"退旧买新"两大典型骗局，制作典型案例解析情景，直观拆解诈骗手法，揭示风险后果，以实际行动践行"清朗金融网络，守护安心消费"。

典型案例一：一个陌生来电，差点让她的重疾保障"清零"

张阿姨多年前购买了一份重疾险，每年按时缴费，保单现金价值稳步增长。一天，她接到一通陌生来电，对方自称"专业保险维权顾问"，声称张阿姨的保单"条款有漏洞""收益太低"，可以帮助她"全额退保"，只收取退保金额的20%作为服务费。

张阿姨有些犹豫，对方便发来多个"成功案例"截图，还主动提出见面签约。见面后，对方拿出一份"委托代理协议"，催促张阿姨签字，并索要身份证、银行卡和保单原件。

骗局揭秘：

所谓的"维权顾问"，实为非法保险代理中介。其惯用作案手法分为三步：

第一步，制造焦虑。以"保单有坑""收益过低"等话术否定消费者已有保障，动摇信心。

第二步，骗取信任。伪造成功案例、冒充正规机构，诱导消费者签署委托协议，收取高额定金或手续费。

第三步，收割跑路。钱款到手后，或教唆消费者恶意投诉、或直接失联，更有甚者将消费者个人信息倒卖给其他诈骗团伙。

危害后果：

消费者不仅损失了高额"服务费"，更面临三大风险：一是保障中断，退保后若身体出现异常，将失去保险赔付；二是再投保困难，年龄增长和健康状况变化可能导致被拒保或保费大幅上涨；三是信息泄露，身份证、银行卡等敏感信息流入黑产链条，后患无穷。

典型案例二：嘘寒问暖背后，养老钱被"温情"收割

李叔叔退休后，每月领取养老金，生活安稳。一次社区活动中，他结识了一位"理财规划师"小刘。小刘热情周到，三天两头嘘寒问暖，还送来米面油等慰问品，渐渐获得了李叔叔的信任。

熟络之后，小刘向李叔叔推荐了一款"限量版养老理财产品"，号称"年化收益8%，保本保息"，但前提是李叔叔需要先将手中的保险退掉，用退保金来购买。小刘反复强调"名额有限，错过不再有"，李叔叔在催促下退了保，将钱转给了小刘。

一个月后，李叔叔再也联系不上小刘。所谓"养老理财"的公司也已人去楼空。

骗局揭秘：

"退旧买新"是金融诈骗的常见变种，其核心套路在于：

第一步，情感渗透。以关心、陪伴为突破口，获取老年消费者信任，掩盖其真实目的。

第二步，利益诱惑。虚构高收益、无风险的理财产品，用"限时""限量"制造紧迫感。

第三步，切断退路。诱导消费者先退掉已有的正规保险保障，将资金转入非法渠道，一旦出事，消费者既失去了原有保障，也无法追回钱款。

危害后果：

老年消费者往往因此遭受双重打击：原有保单终止，晚年保障归零；投入的"理财"资金血本无归，养老积蓄严重受损。更令人痛心的是，许多老人因羞于启齿、不善维权，在遭受诈骗后长期承受心理压力，影响身心健康。

清朗金融网络，守护安心消费——招商信诺在行动

作为负责任的风险保障提供者，招商信诺始终将消费者权益保护置于首位，成立专项工作小组，借助大数据技术精准识别并打击"代理退保"黑产链条，积极配合公安机关侦破多起相关案件，有力震慑违法犯罪行为，以科技之力守护金融网络清朗。

招商信诺陕西分公司提醒您：守住"三个不"，远离金融骗局

从上述两类典型骗局可以看出，不法分子的手法虽不断翻新，但核心逻辑始终围绕"制造焦虑、获取信任、催促行动"展开。对此，招商信诺陕西分公司提醒广大消费者尤其是老年群体，牢记以下"三不"口诀：

一、不给。不将身份证、银行卡、保单原件等核心资料交给任何非正规机构或个人。正规保险公司不会通过电话、微信索要您的全套个人信息。

二、不信。不信"全额退保""保本高息""内部名额"等违背基本金融规律的承诺。任何投资都有风险，不存在"稳赚不赔"的产品。

三、不急。不因"限时优惠""最后名额"等话术匆忙决策。遇到涉及退保、大额转账等重大事项，务必先与子女或家人商量，或拨打官方客服热线核实。

如遇退保相关咨询，请认准正规渠道：

拨打保单上的官方客服电话，或直接前往保险公司营业网点，您将获得专业、合法的服务。您的保单权益，自始至终无需通过任何"中介"来维护。

5•15全国投资者保护宣传日即将到来，招商信诺陕西分公司温馨提示：投保前，看清条款；持有中，警惕套路；遇到事，认准官方。让我们共同筑起防范金融诈骗的安全防线，清朗金融网络，守护安心消费，护好每一份来之不易的保障与财富。

*文中所涉及人名均为化名 

深圳2026年4月13日 /美通社/ -- 2026年3月9日至15日，招商信诺人寿保险有限公司（以下简称"招商信诺"）紧扣"清朗金融网络 守护安心消费"主题，在国家金融监督管理总局及深圳金融监管局的统一部署下，开展了一系列形式创新、层次丰富、覆盖广泛的金融教育宣传活动。本次活动不仅展现了招商信诺在消费者权益保护领域的深耕细作，更通过总分联动、集团协同，打造了金融知识普及的立体化格局。

多方合力，奏响消保"最强音"

在此次"3•15"金融消费者权益保护教育宣传活动期间，招商信诺突破单一企业宣传壁垒，深度融入中方股东招商银行体系的大消保格局，以协同之力放大教育宣传声量。

矩阵联动，拓宽传播半径。为扩大金融教育覆盖面，招商信诺携手招商银行，协同招银理财及招联消费金融等招商银行子公司，在贯穿深圳核心区域的交通大动脉——地铁11号线集中投放金融教育宣传主题海报。作为连接机场、宝安中心、南山科技园、福田枢纽等重要节点的快线，11号线日均客流巨大，覆盖商务白领、来深旅客、通勤市民等多元群体，是金融知识普及的"黄金传播走廊"。

走进地铁11号线车厢，"‘代理退保'莫轻信 全民反诈我先行"的警示语张贴于车厢内显著位置，将金融风险防范意识融入市民日常出行场景。车门处、车厢内，"清朗金融网络 守护安心消费"的主题口号高频次触达乘客，让"防范非法‘代理退保'""警惕高息理财陷阱"等核心提示从"被动接收"变为"日常陪伴"。招商银行及其旗下多家子公司以"消保联合体"形象集中发声，以"集团军"姿态展现了守护消费者权益的共同承诺，有效提升了公众金融素养与风险防范意识。

沉浸闯关，创新打造教育"新样本"

为突破传统金融教育"单向输出"的难题，招商信诺积极探索"金融+传媒+场景"的融合模式，让金融知识真正"活起来""潮起来"。

"3•15"活动期间，招商信诺联合招商银行及其子公司，共同参与了由深圳金融监管局指导、深圳广电集团主办的"金融消费者权益保护教育宣传沉浸式闯关活动"。活动选址于人流密集的深圳书城广场，将复杂的金融知识拆解为趣味关卡，设置了"金融知识转盘""防范退保诈骗""真假保险骗局辨识"等互动游戏。

活动现场，由银行、保险、消费及理财四大力量组成的"深圳金融青骑兵"队伍穿梭其间，通过"面对面"讲解、"手把手"教学，将防范非法集资、识别非法"代理退保"黑产、个人信息保护等专业内容转化为市民易懂的生活语言。这种"沉浸式体验+互动式闯关"的创新形式，极大地激发了公众参与热情，让消费者在玩中学、学中悟，真正实现了金融知识入脑入心，构建了跨界合作的金融教育新生态。

多措并举，织密线上线下"防护网"

除亮点突出的协同项目外，招商信诺充分整合内外部资源，构建了全方位、立体化的金融教育体系。

线上发力，筑牢数字阵地。活动期间，公司依托官方网站、官方APP、微信公众号等自有平台，持续推送原创科普文章与生动短视频。内容聚焦防范金融网络营销风险、警惕高息理财陷阱等热点，同时紧扣2026年2月施行的《金融机构产品适当性管理办法》，重点解读"三适当"原则（即将适当的产品通过适当的渠道销售或提供给适合的消费者），帮助群众"擦亮眼睛"，从源头筑牢风险防线。

线下扎根，深耕重点群体。招商信诺在全国30家分支机构设立了"金融教育宣传栏"和"金融消保服务站"，消保专员为上门客户现场答疑解惑。同时，各分支机构深入社区、企业、校园，聚焦"一老一少"及"两司两员"（货车司机和网约车司机，外卖员和快递员）等重点群体，开展差异化、场景化教育。

不止"3•15"，消费者权益保护永远在路上。招商信诺通过一系列有亮点、有实效、有温度的活动，不仅履行了金融机构的主体责任，更探索出一条"集团协同、跨界融合、精准触达"的金融教育新路径。

未来，招商信诺将继续坚持"以人民为中心"的发展思想，将"为民办实事"融入日常，不断巩固"大消保"工作格局，以更优质的金融服务、更创新的教育形式，守护人民群众的美好生活，为构建安全、清朗的金融环境贡献坚实力量。

随着我国社会老龄化进程加速，老年群体的金融服务需求日益多元，但"数字鸿沟"与信息不对称问题也更为凸显。为消除这一"鸿沟"，招商信诺聚焦五大维度，构建了全方位、立体化的适老化服务体系。

机制先行，筑牢长效根基。2025年，招商信诺发布《特殊群体服务管理办法》，以制度形式确立消费者权益保护部为统筹管理部门，实现适老化工作"归口管理、专人负责"。通过制定专项计划、建立工作台账与闭环管控机制，确保各项举措从"纸面"落到"地面"。

产品创新，精准响应需求。招商信诺聚焦老年人高发的疾病、医疗、护理等核心风险，加大产品研发力度。截至2025年底，共有53款健康险产品覆盖60周岁及以上人群，大大丰富了老年客户的保障选择。

服务优化，传递暖心温度。招商信诺线上线下协同发力：客服热线与在线服务实现老年客户身份自动识别，直通人工坐席；全网点设立"绿色通道"，提供优先办理与上门服务；针对新单回访、保全、理赔等环节设立差异化流程。同时，对60岁以上客户的长期险保单执行犹豫期内100%质检，从源头严控风险。

科技赋能，跨越数字鸿沟。招商信诺官方APP推出深度改造的"关怀版"，采用"大字体、简界面、强引导"设计，并突出"一键接入人工客服"；官网设立老年人服务专区，集成语音播报、字体放大等辅助功能，助力老年客户自主、舒适地获取线上服务。

金融教育，筑牢安全防线。招商信诺采用漫画、短视频等易接受形式，通过线上线下多渠道开展知识普及与风险提示。2025年开展线上宣教超500次，触达超300万人次；线下深入社区、养老院等活动166场，有效提升老年群体的金融素养与防骗意识。

通过上述系统实践，招商信诺成功构建了"制度为基、产品为器、服务为本、科技为翼、教育为盾"的五位一体适老化服务生态，老年客户在业务便捷度、沟通顺畅度、工具使用度等方面的获得感显著增强。

"2026年度金石奖暨金融消保优秀案例评选"活动聚焦金融消保的重点领域和重点问题，着眼于银行、保险机构消保工作的整体开展成效。经案例征集、专家评审，评选出金融消保优秀机构及优秀案例。

招商信诺本次获奖，是市场对招商信诺适老化服务创新与实践成效的充分肯定。未来，招商信诺将继续坚守"金融为民"初心，持续深化适老化服务体系建设，为老年客户提供更贴心、更可靠、更有温度的保险服务，为行业服务老年群体贡献更多力量。

"2025年度十大温暖理赔案例征集活动"由中国网与中国社会科学院保险与经济发展研究中心联合主办，活动聚焦保险理赔服务创新与消费者体验提升，旨在通过典型案例传播保险温度，增强公众对保险业的信任感。招商信诺的入围，呼应了保险业从"风险补偿"向"服务赋能"转型的趋势，通过典型案例的示范，突出其在健康服务领域的深化创新。

案例的主角W先生（化名），是一位年近五旬的企业高管。自2013年起，他便与招商信诺结下不解之缘。12年间，W先生对招商信诺的信赖始终如一，其保障方案也随家庭责任、健康需求同步迭代。而这份未雨绸缪，在2025年8月的一个深夜得到了温暖的回应。

彼时，W先生结束一周高强度工作后，像往常一样进行每周例行的夜跑。跑到3公里时，他突然感到胸口闷痛，原以为是运动过量，但休息半小时仍未缓解。职业敏感让他意识到问题不简单，次日一早便前往招商信诺直付医疗网络内的某家私立三甲医院就诊。经冠脉造影检查，医生确诊其为冠心病，心脏多支血管严重狭窄，需立即住院手术。就诊当天他便通过招商信诺APP上传病历资料申请预授权。令他意外的是，招商信诺服务团队仅用1个工作日就完成审核，并出具担保函直接覆盖私立医院住院费用，全程无需他垫付费用。

从确诊到住院，从焦虑到安心，这场与时间的赛跑中，招商信诺的高品质服务不仅化解了客户的经济压力，更以专业效率为客户就医争取了黄金时间。最终，W先生接受了心脏支架手术，康复出院时总医疗费用超25万元，全部由保险全额覆盖。区别于传统理赔"先垫钱、后报销"的繁琐流程，招商信诺依托全球医疗网络资源与数字化服务平台，构建了高端医疗险"直付+预授权"的快捷通道——客户只需在合作医疗机构就诊，费用由保险公司直接与医院结算；若需转院或特殊治疗，线上提交预授权申请后，专业团队快速审核并出具担保函，确保治疗不因费用问题中断。

而招商信诺的服务远不止于此，后续还为W先生提供了涵盖医疗咨询热线、视频问诊、全球第二诊疗意见、就医绿通、住院/手术协调、全球紧急救援等全周期健康管理服务。这种全病程有"兜底"的安心感，让W先生倍感温暖。

上述案例的温暖内核，更源于招商信诺深耕大健康战略的长期实践。招商信诺在高端医疗险领域深耕十六余年，获得超过2000家知名企业的高度认可。在海外，招商信诺依托外方股东Cigna可全球联动200多万家医疗机构，在国内搭建了覆盖"百城千家万店"的直付医疗服务网络，直付医院超过1300家，其中包括75%的复旦百强医院。

此外，面对健康险服务链条长、理赔高频、体验要求高的行业共性挑战，招商信诺还打造了"e诺千金"数字化运营服务体系，其核心是三大数字化支柱：一是"诺e保"智能承保体系，通过AI技术实现核保智能化与投保线上化，提升前端效率；二是"诺e赔&诺e办"客户服务体系，集成直付、AI快赔、重疾先赔等功能，让理赔与服务更便捷；三是"诺e盾"风险管理体系，依托大数据模型实现全流程风控与智能化医疗费控，保障业务可持续。

保险业的使命不仅是"筑牢风险底线"，更要"托起品质生活"。未来，招商信诺将继续深化大健康战略，以更高效的服务、更温暖的陪伴，为每一个努力奔跑的人生，筑牢健康保障防线。

为充分发挥正面典型的示范引领作用，自2014年以来，中国金融传媒连续10余年面向金融机构征集相关优秀案例。这些案例为行业提供了宝贵的借鉴经验，激励更多金融机构积极投身于金融消保与服务创新工作中。招商信诺消保案例此次入围，不仅是其坚持以客户为中心的消保理念的具象化，还是公司持续加强体制机制建设，依托科技手段强化消保质效的创新管理。

加强顶层设计，凝聚全员消保合力

消保作为一项系统性工作，坚实的顶层设计与全员参与的文化是工作行稳致远的根本。招商信诺将消保工作纳入公司整体战略与年度重点任务，确保资源投入与战略目标相匹配。在治理架构上，建立"决策层—管理层—执行层"三级消保工作体系，实现"全员、全流程、全业务"消保管理。在运营模式上，组建投诉集中处理团队和打击非法"代理退保"团队，形成"在线化解和在地化解相结合"的投诉管理新机制。自2025年运行以来，公司投诉纠纷同比降低近19%，强化全系统消保能力的均衡发展。

深化理论研究，破解行业共性难题

针对人身险行业退保投诉高发问题，招商信诺坚持研究先行、源头治理，推动消保工作从"被动处置"向"主动预防"转型。在监管部门指导下，系统研究保险退保相关法律法规、监管实践与行业惯例，深入探究投诉化解路径。通过剖析客户从服务痛点、情绪不满到投诉升级的全流程，构建"客户问题升级漏斗模型"，实现投诉隐患早识别、早介入、早化解。自2025年运行以来，投诉纠纷妥善化解率提升10%，以理论研究为消保实践优化提供了有效支撑。

构建智能体系，实现源头风险管控

招商信诺积极运用人工智能、大数据等技术，全面赋能消保工作全链条，推动消保工作由经验驱动向数据驱动、智能防控升级。通过上线自研AI智能体，大幅提升消保审查效率，2025年累计完成产品及服务审查5671件，覆盖率100%；完成适当性管理系统改造，实现客户风险承受能力等级、产品分类分级、销售人员资质的自动匹配与管控；强化销售品质管理模式，销售录音及线上检查覆盖率达100%；同时还建立溯源整改闭环机制，围绕保单生命周期六大指标精准整改，持续优化产品、销售与运营流程，从源头防范投诉风险。

重拳打击黑灰产 守护健康金融生态

招商信诺多措并举打击非法"代理退保"黑灰产，切实维护消费者权益与金融市场秩序。公司运用技术手段建立异常行为识别模型，通过六大维度、28项特征标签精准筛查线索；深化与监管、公安、行业协会的跨主体联动，形成协同打击合力；此外，持续开展非法"代理退保"风险宣传，拆解黑灰产套路，并设立专项奖励鼓励社会举报。2023年至今，招商信诺已配合公安机关立案10起，捣毁窝点15个，多名涉案人员被正式判决，对行业黑灰产形成了强有力的司法震慑。

荣誉既是鼓励，更是责任。未来，招商信诺将以此次获奖为新起点，持续坚守金融为民初心，深化AI、大数据等新技术在消保工作的应用，以务实举措提升消费者获得感、幸福感、安全感，为构建和谐健康金融生态、推动保险业高质量发展贡献更大力量。

保护金融消费者合法权益，是金融工作政治性、人民性的集中体现，也是金融机构实现高质量发展的基石。招商信诺作为一家中外合资的寿险公司，始终将消保工作置于公司经营发展的战略高度，持续加强体制机制建设，通过理念、科技与管理的全方位创新，推动消保管理与服务质量持续优化。

加强顶层设计，凝聚全员消保合力

消保作为一项系统性工作，坚实的顶层设计与全员参与的文化是工作行稳致远的根本。招商信诺将消保工作纳入公司整体战略与年度重点任务，确保资源投入与战略目标相匹配。在治理架构上，建立"决策层—管理层—执行层"三级消保工作体系：决策层由董事会和消保委员会统筹引领，审定战略、监督履职；高管层牵头设立专项工作委员会，统筹资源、推动落地；执行层以消保部门为核心，联动前中后台多部门和多个工作推动小组协同推进，消保要求渗透至产品设计、营销宣传、核保理赔、客户服务全链条，实现"全员、全流程、全业务"消保管理。在运营模式上，公司专门组建集中处理团队和打击非法"代理退保"团队，发挥专业与资源集约优势，解决疑难复杂消保问题，形成"在线化解和在地化解相结合"的投诉管理新机制，自2025年运行以来，公司投诉纠纷同比降低近19%，强化全系统消保能力的均衡发展。

深化理论研究，破解行业共性难题

面对人身险行业退保类投诉占比较高的共性难题，招商信诺坚持研究先行、源头治理，推动消保工作从"被动处置"向"主动预防"转型。

在监管部门指导下，公司系统研究美国等成熟市场在保险退保领域的法律法规、监管实践与行业惯例，结合中国市场的实际情况，探索破解退保投诉难题的方法论，为科学、有效地制定投诉纠纷化解策略寻找依据。

通过深入剖析客户从最初产生服务"痛点"，到积累"不满"情绪，进而发起"投诉"，直至纠纷"升级"的演化过程，建立"客户问题升级漏斗模型"。并基于这一洞察，在服务"痛点"尚未转化为投诉前，提早进行介入和化解。自2025年运行以来，投诉纠纷妥善化解率提升10%，再次验证了理论研究对实践的直接指导价值。

构建智能体系，实现源头风险管控

招商信诺积极拥抱人工智能、大数据等前沿技术，将科技赋能于消保工作的全链条，推动工作从"经验驱动"向数据驱动、智能防控升级。

通过上线自研AI智能体辅助人工消保审查，审查效能明显提升。2025年，公司累计完成产品和服务审查5671件，覆盖率100%，保障面向消费者的宣传物料合法合规；依据适当性管理要求完成系统改造，实现客户风险承受能力等级、产品分类分级、销售人员资质的自动匹配与管控，有效防范错配风险；升级销售品质管理模式，对销售录音、线上沟通记录等进行精准检查，覆盖率提升至100%，有效规避销售环节中的潜在问题；同时还建立溯源整改监测机制，重点围绕访后合格率等人身险保单生命周期的六个指标，定位待整改问题，最终通过优化产品设计、完善销售话术、修订运营流程等措施实现溯源整改闭环管理和持续改进。

重拳打击黑灰产，守护健康金融生态

针对非法"代理退保"黑灰产侵害消费者合法权益、扰乱金融市场秩序的行为，招商信诺尝试通过技术识别、司法联动、金融教育多端发力，持续挤压黑灰产生存空间，切实保障消费者合法权益不受侵害。

公司在内部建立异常"代理退保"行为识别模型，设置六大识别维度、28项典型行为特征标签，对投诉场景、退保申请进行筛查，精准捕捉非法"代理退保"问题线索。同时，公司深化与监管部门、公安机关、行业协会的跨主体联动，将内部发现的风险线索，转化为对外联合打击的行动依据，深度参与构建金融安全生态。此外，公司还持续开展非法"代理退保"风险宣传，多渠道拆解黑灰产套路，帮助消费者认清危害、远离陷阱，同时面向社会公开设立"黑灰产线索专项奖励"，积极鼓励社会各界积极举报违法违规"代理退保"行为线索，从内部清除黑灰产的生存土壤。

2023年至今，招商信诺已配合多地公安机关推动相关案件立案10起，累计捣毁非法"代理退保"窝点15个，目前多名涉案人员已被正式判决，对行业黑灰产形成了强有力的司法震慑。

从搭体系到练内功，从防风险到净生态，招商信诺的消保实践，不是3•15的应景之作，而是日复一日、年复一年的用心守护。未来，招商信诺将持续坚守金融为民初心，继续深化AI、大数据等新技术在消保教育、风险预警、纠纷调解等场景应用，推动消保工作从"解决已知"向"预见未知"进阶，以务实举措提升消费者获得感、幸福感、安全感，为构建和谐健康金融生态、推动保险业高质量发展贡献更大力量。

体系化作战，形成全国打击合力

面对黑产活动跨区域、隐蔽化的特点，招商信诺于2023年在深圳监管局指导下，成立了信息安全及打击代理退保专项工作组，该工作组汇聚公司核心力量，涵盖信息科技、消费者权益保护、客户服务、法律合规、审计等多维度，建立"总分协同落地"的全国一体化作战模式，确保指令畅通、行动高效，实现了打击工作的全局统筹与资源优化配置。

科技驱动，筑牢数据防御与分析基石

为精准识别和追踪黑产行为，招商信诺自主研发并部署了黑产信息登记与分析系统。该系统集信息表单化登记、结构化存储、多维查询与智能分析功能于一体，通过对海量数据的比对与挖掘，有效输出关键线索和风险画像，为后续的线索深挖与司法立案提供了坚实的数据支撑和证据链条，显著提升了打击的精准性与效率。

"激励+面访"双线发力，穿透式挖掘核心证据

在线索获取层面，招商信诺采取了"双管齐下"的策略。一方面，设立专项举报奖励机制，广泛发动内外部力量收集信息，并利用奖励政策积极获取关键证据。另一方面，组建专业"面见组"，主动拜访疑似被黑产裹挟的客户，进行政策宣导与证据固定。自2024年4月以来，招商信诺累计拜访客户超2000位，成功挖掘并确认黑产线索的比例显著，尤其在非公司直接接收的投诉客户中，涉黑线索识别率超七成，证明了该模式的有效性。

打击成效广获赞誉，推动行业共治

通过一系列组合拳，招商信诺打击黑产工作取得实质性突破。2023年以来，公司累计配合公安机关成功立案10起，捣毁非法"代理退保"黑产窝点十余个，有力震慑了违法犯罪活动。

招商信诺的努力与成果得到了监管部门和行业的高度评价。相关实践案例被国家金融监督管理总局刊发，并入选深圳监管局主题教育典型案例；恩施州监管分局专门发来感谢信，表彰公司在当地专项行动中的突出贡献。此外，应广东、浙江、安徽等多地行业协会及权威媒体邀请，招商信诺多次向同业分享立案打击经验，推动了行业共同治理能力的提升。

招商信诺表示，保护消费者合法权益、维护金融市场清朗环境是公司义不容辞的责任。未来，公司将继续坚持"以客户为中心"，深化科技赋能，强化跨机构、跨行业协作，对黑产活动保持高压打击态势，同时持续提升服务质量与销售适当性管理，从源头化解风险，切实履行金融机构的社会责任，为构建和谐、稳健的金融消费环境贡献力量。

制度先行，构建适当性管理"四梁八柱"

《办法》的出台，标志着金融产品销售管理迈入系统化、规范化新阶段。招商信诺深刻认识到，适当性管理不仅是监管要求，更是公司实现高质量发展的内在需求。自《办法》发布以来，公司迅速成立由消费者权益保护部牵头的专项工作小组，统筹协调产品、合规、运营、信息技术及各业务渠道，全面推动适当性管理工作落地。

招商信诺坚持"制度先行"，全面梳理并修订了适当性、产品管理、销售人员资质等一系列相关的内部管理制度。在产品端，依据科学的分类分级标准，综合考虑产品类型、保障责任、保险期限、利益是否确定等维度，将人身保险产品划分为五类（P1-P5），从源头确保产品分类分级符合适当性管理原则。在销售端，各销售渠道修订了销售人员资质相关办法，明确销售人员分级标准及不同等级销售人员的产品销售权限，确保将"适当的产品通过适当的渠道销售给适合的客户"，实现风险匹配贯穿产品生命周期。

科技赋能，打造全流程数字化管控体系

在数字化时代，招商信诺深知技术创新是提升适当性管理水平的关键，依托先进的信息技术系统，将适当性管理要求嵌入产品开发、销售服务、售后跟踪等环节，打造全流程、可追溯的数字化管控体系。同时，严格落实销售过程可回溯管理，通过录音录像、电子签名等方式，确保销售行为有据可查，保障消费者的知情权与选择权。

此外，招商信诺还积极探索人工智能等新技术在消保领域的应用，计划推出消保AI形象大使，通过录制讲解视频、在线互动等形式，向消费者普及保险产品选择技巧、风险识别方法等知识，让专业合规要求转化为易懂好记的文化表达，提升消费者的风险意识与自我保护能力。

教育宣传并举，提升消费者金融素养

金融市场的健康发展，离不开公平透明的制度环境与各方的共同参与。为让《办法》从纸上落到实处并走向消费者，招商信诺开展了形式多样的教育宣传活动。在线上，通过官方微信公众号、APP等平台，发布"保险三适当"相关图文，以通俗易懂的语言解读新规要点；在线下，结合春节等重要节点，举办"消保知识科普宣传"活动，将传统文化与消保科普相融合，为客户提供兼具温度与深度的服务体验。

践行初心，以高质量服务赢得信任

招商信诺严格落实适当性义务有助于提升风险管理能力与品牌公信力，通过优质服务赢得消费者信任。未来，招商信诺将继续秉持"金融为民"的初心，将适当性管理内化为核心经营理念，持续优化产品与服务，为构建健康金融生态、助力保险业高质量发展贡献力量。

在" 3•15"金融消费者权益保护教育宣传活动期间，招商信诺以"清朗金融网络 守护安心消费"为活动主题，紧扣保护金融权益主旨，以正面宣传树导向，以风险提示筑防线，营造清朗有序的金融市场环境。一方面大力弘扬中国特色金融文化，彰显金融正能量，展现金融行业利用数字化、科技化手段精准满足群众多元化需求等解民忧、惠民生、暖民心的实事范例和亮点举措；另一方面针对金融网络乱象加强消保提醒提示，帮助消费者筑牢财产安全防线。

聚焦"理性消费"，筑牢风险防范意识

随着经济社会发展和金融市场繁荣，保险产品与个人、家庭的联系日益紧密。然而，销售误导、虚假宣传、信息不对称等问题仍时有发生。

招商信诺将 "守护安心消费"作为本次活动的核心，线上线下齐发力，通过官方网站、官方APP、微信公众号等平台，持续推送不同人群风险提示等系列原创科普文章及生动短视频，重点解读选择正规机构、读懂保险条款、正确认识金融产品、依法维权等关键要点。在遍布全国的营业网点，招商信诺设立了专门的"金融知识宣传专区"，摆放通俗易懂的宣传折页，并由经过专项培训的消保专员现场答疑，帮助消费者"擦亮眼睛"，识别"代理退保"黑产、高息理财陷阱等金融诈骗手段，从源头上预防消费纠纷。

紧扣"高质量服务"，升级全流程消费体验

"理性消费"的基础，是"高质量"的产品与服务供给。招商信诺深刻认识到，保护消费者权益不仅是外在的规定要求，更是公司实现高质量发展的内在动力和核心竞争力。

活动期间，对于 2026年2月1日正式施行的《金融机构产品适当性管理办法》，公司着眼消费者视角，通过宣传单页等形式，向公众解读"三适当"的内涵，并举例介绍消费者应如何从自身出发做好"三适当"。活动中还特别提示消费者：金融消费需始终保持理性，警惕"保本高收益"等不实承诺，选择持牌正规机构，保护好个人敏感信息。公司希望通过持续宣传，推动"三适当"原则深入人心，帮助消费者树立"最适合的产品才是最好的产品"的理性投资观念。

同时，招商信诺展示了在提升服务温度与广度方面的成果：持续优化"适老化"服务，为老年客户保留并改进人工通道、提供大字版操作界面与方言服务；利用科技赋能，通过智能客服、在线理赔、 AI质检等工具，提升服务效率与精准度；畅通多元化投诉纠纷化解渠道，坚持和发展新时代"枫桥经验"，积极通过调解等方式化解矛盾。

创新金融教育形式，推动金融知识深入人心

为避免金融教育"落地难"，招商信诺积极探索新颖、接地气的教育宣传模式。除了传统的讲座、沙龙，本次活动还将推出 "金融消保知识迷雾闯关"游戏，通过趣味互动吸引消费者参与；通过真实案例改编的微短剧，在短视频平台播放，以情景化方式揭露常见销售误导套路；部分分公司还将开展"总经理接待日"活动，公司管理层直接聆听消费者声音，解决民众"急难愁盼"问题。

此外，招商信诺组织服务团队深入社区、企业、校园，特别是针对"一老一少一新"等重点群体，开展面对面、互动式的金融知识普及，将复杂的保险条款转化为老百姓听得懂、记得住的生活语言，努力打通消费者"学金融、懂金融、信金融、用金融"的链条。

招商信诺始终将消费者权益保护置于公司治理、企业文化和经营战略的核心位置。本次 "3•15"活动不仅是年度集中宣教，更是公司常态化"大消保"工作格局的集中展示。

未来，招商信诺将继续坚守 "以人民为中心"的发展思想，持续压实消费者权益保护主体责任，不断丰富高质量保险产品与服务供给，提升服务的便利性、可得性与满意度。公司也将以更高的标准、更实的举措，营造安全、放心、理性的金融消费环境，为助力人民群众追求美好生活贡献保险力量。

聚焦民生急难愁盼 做实暖心服务小事

招商信诺坚持以消费者需求为核心，从群众"急难愁盼"问题发力，把民生"关键小事"办成贴心"暖心实事"。公司持续推进"睡眠保单"专项清理与"沉睡账户"精准提醒工作，通过智能外呼、精准短信推送、线上便捷办理通道及专属上门服务等多元方式，主动协助客户激活沉睡保险权益，全力守护消费者财产安全。同时，公司深耕理赔服务优化升级，创新探索"主动理赔"服务模式，依托金融科技手段压缩理赔办理周期，让保障响应更及时、服务体验更贴心。

精准关怀重点群体 传递金融服务温度

招商信诺聚焦老年人、青少年、新市民等重点群体金融需求，打造差异化、精准化金融服务体系。在适老化服务方面，全面完成线上服务平台"长辈模式"适老化升级改造，优化客服热线"一键转人工"便捷功能，持续保留并完善线下传统服务渠道，切实助力老年群体跨越"数字鸿沟"。针对青少年群体，深入开展金融知识进校园活动，以生动趣味的形式普及金融常识，引导青少年树立正确的消费观与金融观。面向新市民群体，创新研发适配性保险产品与服务方案，提供灵活多元的保障支持，全力护航新市民安居乐业。

筑牢制度防护屏障 深化消保源头治理

招商信诺将消保工作要求深度嵌入公司治理体系，构建起覆盖产品研发、营销宣传、销售行为、信息披露、客户信息安全保护及投诉纠纷处理的全链条消保管理体系。严格落实消费者权益保护审查机制，从产品源头保障公平性与合规性；强化营销宣传全流程合规监管，坚决杜绝销售误导行为；严守客户个人信息安全底线，筑牢金融信息安全防护墙；全面畅通投诉维权渠道，完善多元纠纷化解机制，深入践行新时代"枫桥经验"，力争将金融消费矛盾化解在基层、解决在萌芽。

创新宣教形式载体 提升全民金融素养

以" 3•15"消费者权益保护教育宣传为契机，招商信诺在全国范围内开展多元化金融知识普及活动。采用线上线下融合联动的形式，深入社区、企业、商圈等一线场景，围绕"防范非法代理退保""辨识金融诈骗""树立理性投资理念"等民生热点，通过典型案例剖析、互动问答宣讲等形式，全面提升公众金融风险防范意识与自我保护能力。

未来，招商信诺将持续推动"为民办实事"常态化落地，以更高标准、更实举措推进金融消保工作提质增效，用心守护人民美好生活，与社会各界携手共筑坚固的金融安全防线。